花旗银行引导您构筑个人财富摘要
在波动性大的投资领域频繁买进卖出可是件诱人的事——人们以为这样能赚进大钱。 然而,*却告诉我们:从长期来看,严谨有度的理财方法往往收效更佳。 一个人如果能够认清自己的财务目标,并且周密规划和认真管理自己的投资组合,通过投资组合随时间的稳定增
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在波动性大的投资领域频繁买进卖出可是件诱人的事——人们以为这样能赚进大钱。
然而,*却告诉我们:从长期来看,严谨有度的理财方法往往收效更佳。
一个人如果能够认清自己的财务目标,并且周密规划和认真管理自己的投资组合,通过投资组合随时间的稳定增值来实现财务目标,他多半会在财富的积累和增长上取得更大成功。
长期性的投资能够降低风险。
要衡量一项投资的风险,方法之一便是衡量它的“变动性”,即其价格相对于长期均价的波动有多大。
而通过长期持有,你的收益多半不会波动太大,而会更趋近于它的长期均值。
表1——1显示了长期投资者是怎样安全渡过市场波动的。
在此使用的S&P500指数综合了美国500家大企业的股价。
在一些时候,指数会出现下滑,但那些持有股票十年或更长时间的投资者却得到了正收益。
不同种类的资产波动性也不同。
现金的波动性极低,债券稍高,股票则高得多。
资产分配
“资产分配”是一个关键性的投资概念。
它的含义是:把你的财产看成一个整体——一个大坛子——然后决定该如何分配其中的东西,以便在一个可接受的风险水平上得到最佳的总体报。
关注单个投资远远不及监控投资组合的总体报来得重要。
不同的资产类别,例如股票和债券,二者之间可能只有很低的相关性。
换句话说,就是它们的表现彼此关联不大。
如果你有很多项投资,你就会看到它们的表现一年和一年差别很大。
比如说,有的年头股票表现不佳,债券表现出色;而有时情况又正好相反。
资产分配的主要目的就是,使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上,以减少总体收益所面临的风险。
在相关性低的资产类别间保持一种投资平衡,将使你每年的总收益变得更稳定、更可预见。
资产种类多样化
假设在1999年到2003年期间,你把1000美元投资在一个多样化的投资组合上得到了正收益。
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